互联网金融2.0时代即将开启

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城商行争相推出直销银行

2013年被称作互联网金融的元年,不足一年的时间内,互联网金融的发展超乎我们的想象,它盈利空间的庞大新引来家电业、IT行业、地产等传统行业纷纷涉足布局,而作为传统的银行门户在今年也先后布局转型,争抢这份香饽饽。今日,网易财经从...

    继“宝宝”潮过后,互联网金融第二轮创新浪潮正在展开,拼流量、拼渠道的冷兵器时代即将结束,紧密围绕大数据的互联网金融2.0时代即将开启。7月,百度联合广发基金、中证指数公司推出百发100指数。上周,第二只大数据指数现身,新浪与南方基金、深圳信息公司联合推出了“I指数”。

未来互联网金融竞争的五个竞方面

波士顿咨询(BCG)董事经理张越在近日举行的“首届互联网金融资产交易峰会”上指出,互联网金融的持续变革来自国内的金融压抑、技术的进步、客户群体的改变以及监管的包容四大动力。未来互联网金融的竞争点将集中在场景、用户、云 端口、基...

            互联网金融2.0时代即将开启
  收益能力秒杀大盘

  收益能力是互联网金融产品的核心竞争力。在I指数、百发100指数身上,收益奇迹在不断创造。

  新浪挂牌上市的”I指数”宣布,i100从2010以来累计收益222.4%,今年以来收益31.96%;而百发100指数自2009年以来已取得545%的累计收益,今年以来收益已经高达44.49%,截至9月11日该指数突破8000点大关,表现相当惊人。自2009年年底,百发100当年即已取得了201%的收益,远超多当年中证全指106%的收益。大数据指数百发100从追溯当年就取得了骄人的业绩,远远跑赢了大盘,以及传统指数。

  基于百发100指数的指数基金已经着手开发,将于10月底推出。这意味着普通网民也可以真正享受融合了大数据的互联网基因指数所带来的投资收益。

  可以说以百发100指数为代表的大数据金融产品,给互联网金融带来了革命性的突破。而这些真正渗透了互联网基因的金融产品,将给市场带来巨大的创新机会。

  投资行为学加持

  如果说余额宝为代表的“宝宝”们是互联网金融的第一代产品,那么百发100指数、I指数等大数据指数的推出,则预示着互联网金融2.0时代的到来。区别于余额宝以5700多亿的资金创造的规模奇迹,百发100指数们则开创的是专业权益类产品的收益奇迹。

  大数据指数的“奇迹”能量来源于对海量互联网行为数据挖掘。百发100指数产品中首次引入互联网用户的行为数据,从产品设计之初就真正具备了互联网的内核。

  为何大数据可以用于指数产品的编制?投资行为学认为,微观个体行为以及产生这种行为的心理等动因甚至可以解释、研究和预测金融市场的发展。海通证券研究员也曾表示,相对于传统的有效市场假设理论,投资行为学更重视行为和情绪因素以及社会情绪在金融决策中的作用。

  如何合理而有效的衡量投资者情绪和社会情绪指标,成为金融投资预测中最重要环节。因此,基于搜索、社交等的大数据,经过滤掉扰动,就能真实反应投资者对于市场的真实情绪,从而对于后市投资具备指导意义。尤其是对于散户占据80%交易量A股市场而言,大量个体的行为显得更具有可参照性。

  大数据指数的推出,是投资行为学的最好实践。

  大数据能力成关键

  百发100指数与新浪I指数在收益上都远超传统指数,但两者间的收益差距很大,从今年以来的收益看,百发100指数超过了新浪I指数近10个百分点。这种差别可以从指数的核心武器—“大数据”能力上觅出端倪。

  大数据指数最核心的包括亮点,一是大数据因子的获取,样本量及有效性如何;二是如何结合大数据因子设计、编制有效的指数模型。

  公开资料显示,百发100指数的大数据库源于互联网上用户的搜索数据和用户行为数据。百度作为国内最大的搜索引擎公司,在移动和PC端的数据搜索量已经超数十亿级别,处于绝对领先地位。而新浪的“I指数” 属于财经策略指数,主要依托新浪财经频道平台提供的用户行为数据—只要投资者在新浪网上浏览新闻和股票页面,或者在股吧、微博上有与投资相关的互动,就会被新浪网记录下来—这些行为数据也达到千万级别。

  正是这种千万级别、上亿级别的用户行为数据引入到指数模型中,增添了量化分析的依据,提供了更精确的市场行为“风向标”,也让I指数、百发100指数虽拥有了强悍的收益表现。

  那么,这种基于大数据的互联网金融产品的“未来之争”将会迎来哪些公司的“进场”呢?谁将主导此类产品的市场?这主要取决于互联网公司的数据能力了。

  腾讯或将分一杯羹

  目前的互联网市场中,拥有真正“大数据”的非BAT莫属。百度通过搜索、全网数据挖掘、PC端和移动端积累的用户行为数据与投资行为紧密结合;腾讯因为拥有新闻门户、微博等产品,也具备跟进力量,但数据获取范围相对狭窄;阿里因整体数据偏向体系内的电商交易数据,在证券市场行为预测上不具备优势。因此,腾讯跟进“大数据指数”的可能性最大,或许会成为第三个推出大数据指数的公司。

  从未来潜力来看,大数据挖掘能力将决定其在互联网金融排行榜的地位。一从数据量及广度来看,与金融行为相关的数据,百度第一、腾讯第二、新浪第三;二从挖掘能力来看,百度深度学习研究院的成立,人工智能最牛科学家吴恩达、微软研究院张亚勤等加盟,使得百度的数据处理能力处于世界领先水平,甚至可以断言,目前在中国恐怕没有哪家公司能胜过百度。而腾讯因资金及综合人才较多,也具备了冲击能力。而以财经信息专业性见长的新浪,要在数据挖掘技术及能力上跟进,或许还需要时日。

  综上,从大数据指数的两大核心竞争里来来考虑,区别于宝宝时代,同类产品繁多的情况,大数据指数未来的数量将并不会太多,优质指数更将会是趋之若鹜。

  可以看到,互联网金融1.0时代里,互联网公司作为传统金融产品的销售渠道,主要拼的还是渠道创新;而以百发100指数、I指数为代表的互联网金融,则将结束冷兵器的比拼,进入2.0时代,庞大的数据、先进的挖掘技术等硬实力将开启真正的互联网金融。百发100指数,新浪财经指数,都还只是这场战局的序幕,其他入场拼杀者指日可待。

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