P2P“投保”不一定保险 投资者需谨慎

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所属分类:债券融资

    随着P2P去担保化趋势形成,许多P2P平台开始尝试与保险公司合作,利用保险公司对风险的管理能力进行对冲。但在目前的网贷平台当中,真正愿意为整个平台承保的保险公司少之又少。为让投资人安心,部分P2P平台大张旗鼓挂出了“保险公司承保”、“与保险公司合作”等说法,明示或暗示旗下P2P产品的安全性较高。但记者调查发现,由于贷款保险保费贵,赔付比例低,大部分P2P平台购买保险或与保险公司合作,并不能在出现兑付危机时给予还款保障,部分甚至只能保证借款人人身、财产安全。

  岁尾年初,多家P2P平台出现兑付危机。中汇在线“汇盈宝”因兑付问题而陷入紧急状况中,虽然新浪微财富用自有资金兜底,但依然令人心悸。记者从网贷之家昨日公布的《2014年中国网贷行业年报》中了解到,2014年问题平台达275家,是2013年的3。6倍,因此,部分P2P平台大张旗鼓挂出“保险公司承保”、“与保险公司合作”等说法。

  “去年曾有一家P2P平台找到我们,想让我们帮他们承保。”昨日,某大型财险公司的相关负责人向记者坦言,“见了一次之后没有继续谈下去了,毕竟担心跑路。”记者了解到,在“去担保化”趋势下,众多P2P平台非常乐意与保险公司合作。业内人士表示,很多网贷平台所打出来的宣传标语当中所谓有“保险兜底”“保险保障本息履约”等,很大程度上只是网贷平台的一厢情愿,或者是玩的一种文字游戏。

  记者了解到,在目前的网贷平台当中,真正愿意为整个平台承保的保险公司少之又少,而保险公司所愿意采取的承保方式多是或就单独某一个项目签订贷款保证保险,对本息还款进行保障;或是由融资企业购买相关的信用保险来进行发生应收账款损失时的赔偿。有内部人士感慨,“有的网贷平台会将对借款人的人身意外伤害保障宣传成为保障的一种,而事实上这仅仅是对于人身身故的保障,完全没有跟网络贷款中的资金损失责任沾边。”

  “现在P2P平台和保险公司的合作,基本没有购买贷款保险,大部分买的是财产保险、信用保险或者人身保险,和贷款保险完全是两回事。”广东南方金融创新研究院高级研究员罗志祥表示。

  新联在线联合创始人、总经理许世明介绍说,之所以业内绝大部分P2P不愿意购买贷款保险,首先是由于贷款保险成本非常高,会降低投资者对应的投资收益。罗志祥也认为,贷款保险门槛很高,对平台本身要求至少运营两年,并且要有完整的风控团队,后台数据要求能够和保险公司对接。“现在大部分P2P平台没有专业风控,也没有将后台数据接入的硬件能力。”

  对于“投保”的P2P平台是否真正比不投保的平台更保险,多位业内人士均表示并不一定。

  “对投资者而言,尽量选择高管团队有金融信贷管理经验,透明度高,平台自身不提供担保又有具资质的持牌金融信贷机构合作及提供履约保障;最关键的一点:平台是真正做融资出借双方撮合中介平台,不设资金池,非自融平台。”许世明表示。

  罗志祥则认为,理论上,只有存款保险才是最安全的,可以对于本金及收益进行保障,但基本没有P2P选择这种,“对投资者来说,和保险合作与否,不是唯一最重要的标准,仅仅是一个参考依据。我们建议,至少选择成立一年以上的P2P,有一个相对独立的完整的风控团队,同时股东的背景最好是实力比较强的,有一定国企背景更好。同时,在资金流向上,最好有独立的第三方对其进行托管。

    一名P2P平台负责人表示,目前险企联姻P2P还处于磨合阶段,尚在寻找结合点,且从目前双方合作的方式可以看出,仍停留于保险企业的传统保险项目之上,略有延伸。投资者在找项目进行投资时要注意到这一点,选择风控处理能力较强的平台。

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